Ownership Effect of Fractional Reserve Banking: an Islamic Perspective

Oleh Aisha Rizqy Paramitha (Bisnis Islam 2018), Staf Departemen Penelitian IBEC FEB UI 2019

Temuan

Penciptaan uang melalui Fractional Reserve Bank atau FRB adalah penciptaan uang melalui daya beli dari ketiadaan yang menyebabkan transfer kepemilikan aset yang tidak adil, dari ekonomi ke bank secara efektif sehingga seluruh pelaku ekonomi harus membayar melalui inflasi. Transfer kepemilikan ini tidak didasarkan pada usaha manusia dengan mengambil risiko yang sah dan tanpa sepengetahuan atau persetujuan dari pemilik awal. Ini melanggar
prinsip-prinsip kepemilikan dalam Islam dan sama saja dengan pencurian. FRB juga memiliki unsur-unsur riba. pemerintahan Islam seharusnya tidak membuat uang fiat karena ini adalah setara dengan mengambil aset rakyat, kaya maupun miskin, tegas tanpa kompensasi.

Referensi

Meera, Ahamed Kameel Mydin & Larbani, Moussa (2009) Efek Kepemilikan Perbankan Cadangan Fraksional: Perspektif Islam. Humanomics, Vol. 25 Issue: 2, pp.101-116. https://remote lib.ui.ac.id:2067/10.1108/08288660910964175

Pendahuluan dan Tujuan

Fractional Reserve Bank (FRB) adalah istilah pada sistem perbankan yang dipraktekkan hampir di semua negara bahkan perbankan dan keuangan Islam yang mengatur kerja dari sistem moneter. FRB memiliki efek distributif pada struktur kepemilikan aset ekonomi yang melanggar prinsip-prinsip kepemilikan dalam Islam karena menimbulkan ketidakadilan pada ekonomi dan masyarakat. Hal ini menunjukkan bahwa FRB menciptakan kepemilikan dari sesuatu yang tidak ada, tidak dengan pekerjaan yang sah atau mengambil risiko sepadan; sehingga mentransfer kepemilikan secara salah. Jurnal ini juga menunjukkan bahwa FRB memiliki unsur riba yang bertentangan dengan maqasid al-Syariah dan karena itu dapat disebut ilegal atau haram dari perspektif Islam.

Kesimpulan

Jurnal ini melihat sistem FRB dari perspektif prinsip-prinsip Islam kepemilikan. Penciptaan uang melalui FRB menyebabkan uang beredar bertambah; inflasi. Orang yang memegang uang menjadi kehilangan daya beli secara riil karena ekonomi secara keseluruhan sama dengan total nilai aset yang ditransfer kepada pengusaha ataupun bank. Dalam kata lain, seluruh subjek dalam ekonomi membayar transfer kekayaan melalui inflasi, karena itu adalah “pajak” pada ekonomi – pajak tersembunyi pada orang kaya maupun miskin. Ini adalah permainan zero-sum yang benar-benar meredistribusi kekayaan dan kepemilikan aset dalam ekonomi, di mana hilangnya satu adalah keuntungan yang lain.

Penciptaan ini melalui pengalihan kepemilikan yang terjadi tanpa sepengetahuan dan persetujuan dari masing-masing dan setiap pemilik awal dan transfer berlangsung tanpa mengasumsikan risiko yang sah. Transfer ini juga tidak didasarkan pada usaha manusia atau produk kerja. Hal ini melanggar prinsip-prinsip kepemilikan dalam Islam dan sama saja dengan pencurian. FRB juga memiliki unsur-unsur riba yang bahkan lebih buruk daripada biaya bunga. Para sarjana telah mengidentifikasi seigniorage uang fiat ini sebagai sumber masalah sosial-ekonomi yang signifikan termasuk distribusi kekayaan yang tidak adil dan kemiskinan Atas dasar yang sama, kita dapat menyimpulkan bahwa, tidak hanya penciptaan uang dengan FRB tidak halal tapi proses menciptakan uang fiat itu sendiri tidak halal juga. Memang, catatan bank USD 100, misalnya, memiliki daya beli 100 dolar tetapi biaya penciptaannya mungkin tidak melebihi mengatakan 80 sen, sehingga perbedaan, 100-,80 = 99,20 USD, yaitu seigniorage , adalah daya beli diciptakan dari mencatat tanpa usaha manusia.

Pemerintah tidak harus menciptakan uang dari sesuatu yang tidak ada karena hal ini setara dengan mengambil aset orang tanpa kompensasi. Ahamed Meera dan Moussa Larbani berpendapat bahwa ini jelas melanggar prinsip-prinsip kepemilikan dalam Islam. Ini memang setara dengan pencurian , yaitu mengambil kepemilikan aset milik orang lain tanpa sepengetahuan dan izin mereka. Bahkan dapat disebut sebagai buruk dari pencurian karena dalam pencurian, pencuri mengambil risiko tertangkap dan dihukum. Namun, di bawah FRB pencurian berlangsung dalam ketentuan hukum dan karenanya FRB dapat disebut sebagai “pencurian disahkan”. Ia juga memiliki unsur-unsur riba untuk itu adalah kekuatan diciptakan dari ketiadaan pembelian, baik dengan pekerjaan atau asumsi risiko yang sah. Dalam Islam, kepemilikan dilindungi bahkan terhadap pemerintah. Pemerintah dapat mengambil aset orang hanya dengan cara yang sangat tertentu dan diresepkan seperti zakat.

Oleh karena itu, uang fiat dan FRB adalah anti-tesis untuk ekonomi dan keuangan Islam. Dengan demikian, jurnal ini menegaskan bahwa perbankan dan keuangan Islam yang beroperasi di bawah uang fiat dan FRB tidak dapat diterima atau bahkan bisa disebut haram karena melanggar prinsip-prinsip kepemilikan sementara memiliki unsur-unsur pencurian dan riba.

Hikmah

Allah adalah pemilik tertinggi dari segala sesuatu.

“Tidakkah kamu tahu bahwa Allah memiliki kerajaan langit dan bumi? Dan tidak ada bagimu pelindung dan penolong selain Allah”

Surat Al-Baqarah Ayat 107 (2:107)

Dalam Islam usaha manusia adalah dasar yang unik untuk penciptaan kepemilikan. Sistem keuangan modern telah membuat perekonomian lebih efisien. Namun, kerugian dari distribusi kekayaan yang tidak adil dan kerusakan lingkungan mungkin lebih besar daripada efisiensi yang diperoleh. Umat Islam penting untuk selalu menjaga maqasid al-Syariah sebagai pembimbing dalam mencari setiap solusi ekonomi atau keuangan. Ayat terakhir diturunkan kepada orang-orang percaya harus selalu di hati untuk mengingatkan kita ancaman Sang Pencipta tentang masalah ini.

“Hai orang yang beriman! Bertakwalah kepada Allah dan tinggalkan sisa permintaan anda untuk riba, jika kamu orang yang beriman. Jika kamu tidak melakukannya, memperhatikan perang dari Allah dan Rasul-Nya: tetapi jika kamu berpaling, kamu akan memiliki jumlah modal Anda; berurusan tidak adil, dan kamu tidak akan dianiaya”

Surat Al-Baqarah ayat 278-279 (2:278-279)
0 replies

Leave a Reply

Want to join the discussion?
Feel free to contribute!

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *